Новый юридический журнал3034-43953034-439510.24412/3034-4395-2026-3-60-64OtherПредпринимательская деятельность в условиях финансового мониторинга: правовые ограничения, риски и механизмы защитыEntrepreneurial activity under financial monitoring: legal restrictions, risks and protection mechanismsКаюмовДинар ДамировичKayumovDinar Damirovichakb_1777@mail.ruMaster's student, Kazan (Volga Region) Federal University, Kazan. Russiaмагистрант, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Казань, Россия18082026360642807202617082026

В статье исследуются пределы банковского усмотрения при применении мер финансового мониторинга к предпринимателям. Теоретическую основу образуют риск-ориентированный подход, концепция ограничения субъективных гражданских прав в публичном интересе и представление о сочетании частноправовых и публично-правовых начал в договоре банковского счета. На основе законодательства, судебной практики и данных Банка России за 2024–2025 гг. доказано, что риск-классификация является предварительным сигналом и требует индивидуальной проверки. Определены критерии правомерности ограничений: связь меры с конкретным риском, мотивированность, возможность представить альтернативные доказательства и соразмерность имущественных последствий. Предложены способы досудебной и судебной защиты предпринимателя.

The article examines the limits of bank discretion when financial monitoring measures are applied to entrepreneurs. The theoretical framework combines the risk-based approach, the doctrine of restricting subjective civil rights in the public interest, and the interaction of private and public law principles within a bank account agreement. Legislation, judicial practice and Bank of Russia data for 2024–2025 show that risk classification is only a preliminary signal requiring an individual assessment. Lawful restrictions must be connected with a specific risk, properly reasoned, open to alternative evidence and proportionate in their property consequences. The article also identifies pre-trial and judicial remedies available to entrepreneurs.

предпринимательская деятельностьфинансовый мониторингбанковское усмотрениериск-классификацияподозрительные операцииреабилитация клиентасудебная защитаentrepreneurial activityfinancial monitoringbank discretionrisk classificationsuspicious transactionscustomer rehabilitationjudicial protectionТрушанина А. Д. Трансформация применения риск-ориентированного подхода в сфере противодействия отмыванию доходов в России: аспекты нормативно-правового регулирования // Вестник Евразийской науки. 2024. Т. 16. № S1.Лысова-Бахарева Ю. В. Контроль агентов первичного финансового мониторинга за банковскими операциями своих клиентов как ограничение субъективных гражданских прав в банковской сфере // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2022. № 9. С. 73–88.Лысова-Бахарева Ю. В. Гражданско-правовая ответственность агентов первичного финансового мониторинга за нарушение обязательств в связи с осуществлением ими публично-правовых функций как основа баланса между частными и публичными интересами // Хозяйство и право. 2021. № 8. С. 67–83.Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ. 2001. № 33 (ч. I). Ст. 3418.Банк России. Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги. 2024 г. // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/ analytics/podft/resist_sub/2024/ (дата обращения: 28.07.2026).Банк России. Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги. 2025 г. // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/ analytics/podft/resist_sub/2025_2/ (дата обращения: 28.07.2026).Постановление Конституционного Суда РФ от 30.06.2021 № 31-П // Российская газета. 2021. 16 июля. № 159.Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 04.09.2024 № 305-ЭС24-5195 по делу № А40-56514/2023. URL: https://vsrf.ru/lk/practice/stor_ pdf_ec/2400354 (дата обращения: 28.07.2026).Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 26.12.2024 № 305-ЭС24-16889 по делу № А40-237747/2023. URL: https://www.vsrf.ru/lk/practice/ stor_pdf_ec/2433480 (дата обращения: 28.07.2026).Алексеева Д. Г. «Отказные решения» банков по ПОД/ФТ: вчера, сегодня, завтра // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА). 2020. № 8. С. 34–44.Trushanina A. D. Transformation of the Application of a Risk-Based Approach to Combating Money Laundering in Russia: Aspects of Normative-Legal Regulation // Bulletin of Eurasian Science. 2024. Vol. 16. No. S1.Lysova-Bakhareva Yu. V. Control of Primary Financial Monitoring Agents over the Banking Operations of Their Clients as a Limitation of Subjective Civil Rights in the Banking Sector // Property Relations in the Russian Federation. 2022. No. 9. pp. 73–88.Lysova-Bakhareva Yu. V. Civil Liability of Primary Financial Monitoring Agents for Breach of Obligations in Connection with the Exercise of Their Public Law Functions as the Basis for Balance between Private and Public Interests // Business and Law. 2021. No. 8. pp. 67–83.Federal Law of August 7, 2001 No. 115-FZ "On Combating the Legalization (Laundering) of Criminally Obtained Incomes and the Financing of Terrorism" // Collected Legislation of the Russian Federation. 2001. No. 33 (Part I). Art. 3418.Bank of Russia. Structure of Suspicious Transactions and Sectors of the Economy That Formed the Demand for Shadow Financial Services. 2024 // Bank of Russia. URL: https://www.cbr. ru/analytics/podft/resist_sub/2024/ (date accessed: July 28, 2026).Bank of Russia. Structure of Suspicious Transactions and Sectors of the Economy That Formed the Demand for Shadow Financial Services. 2025 // Bank of Russia. URL: https://www.cbr. ru/analytics/podft/resist_sub/2025_2/ (accessed: July 28, 2026).Resolution of the Constitutional Court of the Russian Federation of June 30, 2021 No. 31-P // Rossiyskaya Gazeta. 2021. July 16. No. 159.Determination of the Judicial Collegium for Economic Disputes of the Supreme Court of the Russian Federation of September 4, 2024 No. 305-ES24-5195 in case No. A40-56514/2023. URL: https://vsrf.ru/lk/practice/stor_pdf_ec/2400354 (accessed: July 28, 2026).Ruling of the Judicial Collegium for Economic Disputes of the Supreme Court of the Russian Federation dated 26.12.2024 No. 305-ES24-16889 in case No. A40-237747/2023. URL: https://www. vsrf.ru/lk/practice/stor_pdf_ec/2433480 (accessed: 28.07.2026).Alekseeva D.G. “Refusal Decisions” of Banks on AML/CFT: Yesterday, Today, Tomorrow // Bulletin of the O.E. Kutafin Moscow State Law University (MSAL). 2020. No. 8. pp. 34–44.